작성일 : 25-08-02 22:31
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3분기 주택저당증권 발행 12% 감소…가계대출 억제 영향



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올해 3분기 한국주택금융공사의 주택저당증권(MBS) 발행 규모가 지난해 동기보다 10% 넘게 줄며 감소세가 지속된 것으로 나타났습니다.

금융감독원은 오늘(28일) 3분기 MBS 발행금액이 5조 2천610억 원으로 지난해 같은 기간보다 11.7% 줄었다고 밝혔습니다.

주택금융공사가 주택저당채권을 기초자산으로 발행하는 MBS는 자산유동화증권(ABS)의 하나입니다.

금감원은 "정부의 가계대출 억제정책으로 2017년 이후 보금자리론 및 적격대출이 감소함에 따라 이를 기초로 한 MBS 발행도 감소세가 지속됐다"고 설명했습니다.

보금자리론 실적을 보면 2016년 14조4천억 원에서 지난해 7조 6천억 원으로 줄었고 올해 상반기는 3조 6천억 원 수준을 보이고 있습니다. 적격대출도 2016년 17조 6천억 원에서 지난해 6조 9천억 원으로 줄었고 올해 상반기는 2조 9천억 원의 실적을 내는 데 그쳤습니다.

올해 3분기 부동산 프로젝트파이낸싱(PE)을 기초자산으로 하는 ABS 발행금액도 1천673억 원으로 지난해 동기보다 65.6%나 줄었습니다.

이는 정부의 부동산 정책과 지방 주택 가격 하락 등으로 부동산 경기의 불확실성이 증대돼 건설사의 신규 주택 착공·분양이 감소한 데 따른 것이라는 게 금감원의 진단입니다.

올해 3분기 MBS와 부동산 PE ABS를 포함한 전체 ABS 발행금액은 9조 5천558억 원으로 지난해 동기보다 12.3% 줄었습니다.

자산 보유자별로 보면 공공법인(한국주택금융공사) 5조 2천610억 원, 은행·증권·카드사 등 금융회사 1조 9천680억 원, 일반기업 2조 3천268억 원입니다.

이 중 금융회사 발행금액은 지난해 동기보다 8.6% 줄어든 것이고 일반기업은 16.5% 감소한 것입니다.

유동화 자산별로는 주택저당채권, 기업 및 개인 여신 등의 대출채권을 기초로 한 ABS 발행금액이 5조 8천537억 원으로 지난해 같은 기간보다 14.2% 줄었고 신용카드 매출채권, 부동산 PE 등 매출채권을 기초로 한 ABS 발행금액은 3조 2천583억 원으로 16.7% 감소했습니다.


3분기 주택저당증권 발행 12% 감소, 가계대출 규제의 영향 분석

  • 주택저당증권 발행 현황
  • 가계대출 규제 정책 소개
  • 발행 감소의 원인과 영향
  • 미래 전망 및 대응 방안
최근 발표된 금융통계 자료에 따르면, 올해 3분기 주택저당증권 발행량이 전년 동기 대비 12% 감소한 것으로 나타났습니다. 이는 최근 정부와 금융당국이 추진하고 있는 가계대출 규제 정책의 영향으로 해석되고 있습니다. 주택저당증권은 주택 담보를 이용해 발행되는 증권으로, 이를 통해 금융기관들은 자금을 조달하고, 투자자들은 안정적인 수익률을 기대할 수 있는 투자 상품으로 인기가 높았습니다.
가계대출 규제 정책은 과도한 부채 누적을 억제하고, 경제의 안정성을 유지하기 위한 목적으로 시행되었습니다. 특히, 주택담보대출 비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 등의 제한 강화, 그리고 대출 금리 인상 등 다양한 조치들이 포함되어 있어, 일반 소비자들의 신규 대출뿐만 아니라 기존 대출자의 재융자에도 영향을 미쳤습니다. 이러한 정책 변화로 인해 주택시장에서의 거래 활동이 줄어들었고, 그 결과 주택저당증권의 발행량 또한 감소하게 되었습니다.
주택저당증권 발행량의 감소는 금융 시장에 여러 가지 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 금융기관들의 자금 조달 수단이 줄어들게 되므로, 이에 따른 유동성 관리의 어려움이 발생할 수 있습니다. 둘째, 투자자들에게는 안정적인 수익을 제공하는 투자 상품의 선택 폭이 줄어들게 됩니다. 하지만, 장기적으로 보면 이러한 조치들은 부동산 시장의 안정화와 금융 시스템의 건전성을 높이는 데 도움이 될 것입니다.
앞으로, 정부와 금융당국은 지속적인 모니터링을 통해 가계대출 규제의 효과를 점검하면서, 필요시 추가적인 조치를 취할 가능성이 있습니다. 한편, 금융기관들은 새로운 금융 상품 개발이나, 다른 형태의 자금 조달 방법을 모색함으로써 변화하는 환경에 적응해야 할 것입니다. 또한, 개인 투자자들도 다각화된 투자 포트폴리오 구성을 고려해볼 필요가 있습니다.
키워드: 주택저당증권, 가계대출, 규제정책, LTV, DTI, 금융시장, 부동산, 투자상품, 유동성관리, 금융시스템건전성



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